Oneplan - Hoạch định đến tự do

Oneplan - Hoạch định đến tự do taichinhcanhan.oneplan.vn - Nền tảng chăm sóc sức khoẻ tài chính gia đình có Cố vấn đồng hành.

Tuần này thị trường có gì đáng chú ý?Ngày 21/8, FTSE Russell vừa công bố danh sách cổ phiếu Việt Nam vào rổ chỉ số toàn ...
24/08/2026

Tuần này thị trường có gì đáng chú ý?

Ngày 21/8, FTSE Russell vừa công bố danh sách cổ phiếu Việt Nam vào rổ chỉ số toàn cầu — đây là tuần thị trường dậy sóng kỳ vọng, nhưng cũng là lúc những cái bẫy hành vi xuất hiện nhiều nhất.

Kính chào quý nhà đầu tư,

Tuần qua đã diễn ra nhiều sự kiện quan trọng ảnh hưởng đến thị trường tài chính. FTSE GEIS công bố danh sách cổ phiếu vào ngày 21/8, một sự kiện có ý nghĩa lịch sử với kỳ vọng dòng vốn 1,7 tỷ USD sẽ được giải ngân từ 21/9. Trong khi đó, VN-Index phục hồi lên 1.768 điểm, nhưng thanh khoản vẫn thấp. Giá vàng thế giới vượt 4.600 USD/oz, còn trong nước, vàng nhẫn sát ngưỡng 150 triệu/lượng. Giao dịch bất động sản quý II giảm 36% so với cùng kỳ 2025, lãi suất tiết kiệm Big4 ở mức 5,9%/năm.

Những điều nên lưu tâm tuần này:

1. FOMO sóng nâng hạng FTSE:

Thông tin về danh sách cổ phiếu vào rổ GEIS khiến nhiều nhà đầu tư cá nhân dồn tiền mua đuổi nhóm 'cổ phiếu nâng hạng'. Tâm lý này dễ xảy ra khi thị trường đón nhận tin tốt, nhưng dòng vốn ngoại sẽ chỉ giải ngân từ 21/9 và còn chia thành nhiều đợt. Hệ quả là nguy cơ mua vào ở đỉnh khiến tài sản bị mắc kẹt nếu thị trường điều chỉnh.

Khuyến nghị: Kiểm tra lại kế hoạch phân bổ tài sản, chờ đợi thông tin chính thức và không vội vàng hành động theo cảm xúc.

2. Bán tháo hoảng loạn khi thanh khoản thấp:

Thanh khoản trên thị trường chứng khoán suy yếu, khiến không ít nhà đầu tư vội vàng bán cổ phiếu. Phiên 21/8 cho thấy thị trường có thể đảo chiều nhanh chóng. Hệ quả của hành động này là thiệt hại tài sản nếu bán ra ở điểm đáy.

Khuyến nghị: Duy trì bình tĩnh, theo dõi thêm dữ liệu thị trường trước khi quyết định bán ra.

3. Dồn toàn bộ vốn vào vàng sau chuỗi tăng mạnh:

Giá vàng thế giới đã tăng gần 6% chỉ trong tuần qua. Mua đuổi vàng ở lúc này có thể gặp rủi ro khi hội nghị Jackson Hole diễn ra từ 27–29/8 có thể thay đổi tín hiệu thị trường. Hệ quả là biến động giá gây thiệt hại cho người mua ở vùng đỉnh.

Khuyến nghị: Phân tích thêm thông tin từ Jackson Hole, không đưa ra quyết định dựa trên tin tức ngắn hạn, và cân nhắc việc phân bổ vốn một cách cân nhắc.

4. Vay nợ mua BĐS chờ sóng cuối năm:

Thị trường bất động sản hiện tồn kho cao, thanh khoản thấp. Sử dụng đòn bẩy tài chính cao để 'bắt đáy' có thể dẫn đến kẹt vốn khi thị trường chưa phục hồi.

Khuyến nghị: Xem xét kỹ lưỡng về dòng tiền và khả năng thực hiện các nghĩa vụ tài chính trước khi quyết định đầu tư.

5. Tin theo 'phím hàng' cổ phiếu nâng hạng trên mạng xã hội:

Sự kiện FTSE đã tạo ra nhiều thông tin lan truyền. Đầu tư theo các 'tip' không chính thức có thể dẫn đến rủi ro lớn.

Khuyến nghị: Luôn kiểm chứng thông tin từ các nguồn đáng tin cậy như SSI Research, VCBS..., và duy trì chiến lược đầu tư theo kế hoạch dài hạn.

Những diễn biến vừa qua nhấn mạnh tầm quan trọng của việc giữ vững kế hoạch tài chính dài hạn và không hành động vội vàng theo những tin tức ngắn hạn.

Hãy dành thời gian xem lại kế hoạch tài chính cá nhân tại OnePlan hoặc đặt lịch tư vấn để đánh giá danh mục trước ngày 24/9.

Lưu ý: Nội dung trên mang tính cập nhật thông tin thị trường và cảnh báo rủi ro hành vi, không phải khuyến nghị đầu tư hay tư vấn tài chính cá nhân hoá. Quyết định đầu tư nên dựa trên tình hình tài chính cụ thể của riêng bạn — hãy trao đổi với cố vấn OnePlan trước khi hành động.

Về mặt lý thuyết, Quản trị danh mục đầu tư đi theo hai trường phái Truyền thống và Hiện đại. Trong khi Quản trị danh mục...
17/08/2026

Về mặt lý thuyết, Quản trị danh mục đầu tư đi theo hai trường phái Truyền thống và Hiện đại.

Trong khi Quản trị danh mục truyền thống chủ yếu tập trung vào lựa chọn chứng khoán và đa dạng hóa, thường là theo ngành và loại tài sản, thì theo trường phái hiện đại (Modern Portfolio Theory -MPT), được Harry Markowitz phát triển từ những năm 1950, đưa thêm một lớp phân tích định lượng: lợi nhuận kỳ vọng, độ lệch chuẩn, tương quan giữa các tài sản và Beta, được sử dụng để đánh giá lựa chọn một danh mục thay vì chỉ nhìn từng khoản đầu tư riêng lẻ.

Nói một cách đơn giản, phương pháp Truyền thống quan tâm nhiều đến “tài sản nào nên được chọn”, còn MPT quan tâm sâu hơn đến “các tài sản được kết hợp với nhau sẽ tạo ra rủi ro và lợi nhuận như thế nào”.

1. Lợi nhuận của danh mục là một trung bình gia quyền

Nếu một danh mục gồm nhiều tài sản, lợi nhuận danh mục được tính bằng trung bình gia quyền lợi nhuận của từng tài sản:

Rp = w₁R₁ + w₂R₂ + … + wnRn

Trong đó w là tỷ trọng vốn đầu tư vào tài sản và tổng các tỷ trọng phải bằng 100%.

Ví dụ, một nhà đầu tư Việt Nam phân bổ:

40% vào cổ phiếu, lợi nhuận kỳ vọng 12%;
30% vào quỹ trái phiếu, lợi nhuận kỳ vọng 7%;
20% vào tiền gửi, lợi nhuận 5%;
10% vào vàng, lợi nhuận kỳ vọng 8%.

Lợi nhuận kỳ vọng của danh mục là:

Rp = 40% × 12% + 30% × 7% + 20% × 5% + 10% × 8% = 8,9%

Đây là phép tính tương đối đơn giản. Phần khó hơn của MPT nằm ở việc xác định rủi ro của cả danh mục.

2. Rủi ro danh mục không đơn giản bằng việc cộng rủi ro của từng tài sản.

MPT phân biệt rủi ro có thể đa dạng hóa và rủi ro không thể đa dạng hóa.

Khi thêm nhiều chứng khoán vào danh mục, tổng rủi ro có xu hướng giảm nhờ đa dạng hóa.

Đây chính là lý do độ lệch chuẩn của danh mục không thể tính đơn giản bằng cách lấy trung bình độ lệch chuẩn của các tài sản. Rủi ro danh mục còn phụ thuộc vào covariance/correlation giữa các tài sản.

Với hai tài sản, phương sai danh mục có dạng:

σp² = w₁²σ₁² + w₂²σ₂² + 2w₁w₂σ₁σ₂ρ₁₂

Trong đó ρ₁₂ là hệ số tương quan giữa hai tài sản.

Đây là một điểm rất quan trọng: nếu hai tài sản không biến động hoàn toàn cùng chiều, thành phần tương quan có thể làm giảm rủi ro tổng thể của danh mục, và ngược lại.

Do đó, trong thực tế , việc kết hợp cổ phiếu với tiền gửi, trái phiếu/quỹ trái phiếu, vàng hoặc các tài sản khác cần được xem xét trên chính mối quan hệ biến động và nhu cầu thanh khoản của các lớp tài sản nữa, thay vì mặc định rằng cứ có nhiều loại tài sản là đã đa dạng hóa tốt.

3. Xây dựng danh mục tài sản là giải bài toán tối ưu.

Khi xây dựng danh mục tài sản, việc thay đổi tỷ trọng giữa các lớp tài sản, ta có thể tạo ra rất nhiều danh mục khác nhau. Mỗi danh mục có một cặp giá trị:

(Rủi ro, Lợi nhuận kỳ vọng)

Giả sử danh mục A và B đều có mức rủi ro 10%, nhưng A có lợi nhuận kỳ vọng 8% còn B là 11%. B rõ ràng có vị thế tốt hơn về mặt risk-return.

Ngược lại, nếu hai danh mục đều có lợi nhuận kỳ vọng 10%, nhưng một danh mục có độ lệch chuẩn 8% và danh mục kia 15%, danh mục có rủi ro 8% có lợi thế hơn.

4. Nhà đầu tư không nhất thiết chọn danh mục có lợi nhuận cao nhất.

Một danh mục tối ưu còn phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của mỗi nhà đầu tư.

Một gia đình đang cần tiền mua nhà sau 18 tháng sẽ có đường ưu tiên rủi ro rất khác một gia đình đang tích lũy tài sản hưu trí trong 20 năm.

5. Beta: đo mức độ danh mục phản ứng với thị trường

Beta của thị trường bằng 1,0.

Nếu Beta = 1,0, khi thị trường tăng 10%, danh mục có xu hướng tăng khoảng 10%. Beta = 0,5 tương ứng mức phản ứng khoảng 5%; Beta = 2,0 tương ứng khoảng 20%.

Beta của cả danh mục cũng được tính bằng trung bình gia quyền Beta của từng tài sản:

βp = Σ(wj × βj)

Ví dụ, nếu 60% danh mục có Beta 1,2 và 40% có Beta 0,6:

βp = (0,60 × 1,20) + (0,40 × 0,60) = 0,96

Portfolio V có Beta khoảng 1,20, trong khi Portfolio W có Beta khoảng 0,91. Portfolio V chứa tỷ trọng lớn hơn ở những tài sản có Beta cao nên nhạy cảm hơn với biến động thị trường.

6. Nhà đầu tư nên chọn phương pháp truyền thống hay hiện đại?

Cách tiếp cận hợp lý là kết hợp những điểm mạnh của cả hai.

Phương pháp truyền thống chú trọng lựa chọn an toàn và đa dạng hoá, còn phương pháp MPT bổ sung phân tích định lượng về lợi nhuận kỳ vọng, độ lệch chuẩn, tương quan, Efficient Frontier và Beta.

Với nhà đầu tư cá nhân, trước tiên,
Bước 1 - hãy xác định mức rủi ro có thể chịu.
Bước 2 - xác định mục tiêu và thời hạn
Bước 3 - xây dựng các phương án phân bổ
Bước 4- đánh giá lợi nhuận kỳ vọng và rủi ro
Bước 5 - so sánh các danh mục
Bước 6 - lựa chọn danh mục phù hợp nhất với mục tiêu tài chính của mình.

Khi đó, danh mục đầu tư không còn là một danh sách các tài sản được mua theo từng cơ hội riêng lẻ. Nó trở thành một cấu trúc vốn được thiết kế để phục vụ những mục tiêu cụ thể của một gia đình.

OnePlan – Hoạch định đến tự do.

LÍ GIẢI VÌ SAO THU NHẬP CAO NHƯNG VẪN BẤT AN VỀ TIỀN!Rất nhiều người có thể đang ở nhóm thu nhập tốt, sở hữu nhà, có kho...
12/08/2026

LÍ GIẢI VÌ SAO THU NHẬP CAO NHƯNG VẪN BẤT AN VỀ TIỀN!

Rất nhiều người có thể đang ở nhóm thu nhập tốt, sở hữu nhà, có khoản tiết kiệm và danh mục đầu tư đáng kể, nhưng lại không thể trả lời được những câu hỏi như:

“Liệu như vậy đã đủ chưa?”

“Nếu vài năm nữa không còn mức thu nhập hiện tại thì sao?”

“Bao giờ tôi mới thực sự có thể nghỉ ngơi?”

“Tại sao mình kiếm được nhiều hơn trước nhưng vẫn luôn cảm thấy thiếu?”

Không chỉ ở Việt Nam, một nghiên cứu được Fortune dẫn lại từ Gallup và Edward Jones cho thấy gần 7/10 người Mỹ có thu nhập trên 135.000 USD mỗi năm vẫn không cảm thấy thỏa mãn về tình hình tài chính của mình. Thậm chí, ngay cả trong nhóm có thu nhập trên 175.000 USD mỗi năm, 63% cho biết họ chưa cảm thấy hài lòng về tài chính của mình.

Điều này cho thấy sự thỏa mãn về mặt tài chính (financial fulfillment) không được quyết định chỉ bởi thu nhập hay giá trị tài sản. Nó còn phụ thuộc vào việc một người có 1 - hiểu rõ tình trạng tài chính của mình hay không, 2- có cảm thấy mình đang kiểm soát được các quyết định tài chính hay không, và 3- quan trọng nhất, tiền có đang giúp họ tiến gần hơn đến cuộc sống mà họ thực sự mong muốn hay không.

Khi thu nhập còn thấp, chúng ta thường chỉ cần quan tâm đến những nhu cầu cơ bản. Nhưng khi thu nhập tăng lên, chúng ta thường sẽ nâng nhu cầu lên một tiêu chuẩn mới.
Một căn nhà tốt hơn, một chiếc xe tốt hơn, môi trường giáo dục tốt hơn cho con, những chuyến đi thường xuyên hơn, một danh mục đầu tư lớn hơn và kỳ vọng về một cuộc sống tốt hơn trong tương lai.

Điều từng được xem là “đủ tốt” của vài năm trước có thể rất nhanh trở thành mức sống bình thường của ngày hôm nay. Và từ đó, một vòng lặp bắt đầu hình thành: thu nhập tăng, mức sống tăng, nhu cầu tăng và cảm giác “chưa đủ” tiếp tục xuất hiện.
Đây là điều thường được gọi là lifestyle inflation: khi khả năng tài chính tăng lên, mức chi tiêu và kỳ vọng về cuộc sống cũng tăng theo.

Không chỉ về mức sống, mà cả tiêu chuẩn về một cuộc sống ''thành công'' cũng đang thay đổi.

Ngày nay, chúng ta không chỉ nhìn vào những gì mình đang có. Chúng ta còn liên tục nhìn thấy những gì người khác đang có.
Mạng xã hội khiến việc so sánh trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Chỉ vài phút lướt qua các nền tảng trực tuyến, chúng ta có thể nhìn thấy những người cùng độ tuổi đang sở hữu những căn nhà đẹp hơn, đi những chuyến du lịch đắt tiền hơn, có những trải nghiệm tốt hơn hoặc đạt được những cột mốc tài chính mà chúng ta chưa đạt tới.

Khi sự thành công ngày càng được thể hiện bằng hình ảnh, những gì từng được xem là một mục tiêu có thể rất nhanh trở thành một tiêu chuẩn mà chúng ta cảm thấy mình phải đạt được. Fortune cũng chỉ ra rằng lối sống ngày càng mở rộng và việc so sánh liên tục có thể làm chúng ta có không còn biết đâu là “đủ” theo tiêu chuẩn của chính mình.

Một điểm đáng chú ý nữa từ nghiên cứu được Fortune đề cập đó là tình trạng tài chính thực tế và cảm nhận của chúng ta không giống nhau.

Ví dụ một người có thể đã tích lũy được một lượng tài sản đáng kể nhưng vẫn luôn cảm thấy mình chưa có gì. Một người khác có thể có thu nhập rất cao nhưng vẫn không dám nghỉ ngơi vì luôn sợ một ngày nào đó nguồn thu nhập hiện tại biến mất. Cũng có người liên tục tiết kiệm, đầu tư và gia tăng tài sản nhưng vẫn không xác định được thời điểm mình có thể nói rằng: “Tôi đã đủ an toàn.”

Fortune đề cập đến hiện tượng này bằng khái niệm “money dysmorphia”, tức nhận thức về tình hình tiền bạc có thể không tương ứng với thực tế tài chính. Nếu cảm giác thiếu hụt luôn lớn hơn thực tế tài chính, việc kiếm thêm tiền chưa chắc đã giải quyết được sự bất an.

Và mỗi người đều có một “financial DNA” của riêng mình.

Cách chúng ta nhìn nhận và sử dụng tiền không chỉ được hình thành từ mức thu nhập hiện tại. Nó còn chịu ảnh hưởng bởi những trải nghiệm về tiền trong quá khứ.

Có người lớn lên trong một gia đình luôn phải tiết kiệm nên khi trưởng thành, dù đã có tài chính vững vàng, họ vẫn cảm thấy khó khăn khi chi tiền cho những điều mình mong muốn. Có người từng chứng kiến cha mẹ chật vật về tài chính nên luôn có nỗi sợ rằng mọi thứ có thể mất đi bất cứ lúc nào.Ngược lại, có người lại muốn mang đến cho con tất cả những điều mình từng không có, từ đó dễ dàng nâng mức chi tiêu của gia đình lên cao hơn mức thực sự cần thiết.

Những trải nghiệm như vậy có thể trở thành một phần trong “financial DNA” của mỗi người, ảnh hưởng đến cách chúng ta tiết kiệm, chi tiêu, đầu tư và xác định thế nào là an toàn. Fortune cũng dẫn nhận định rằng những bài học về tiền từ thời thơ ấu và trải nghiệm thiếu thốn có thể tiếp tục ảnh hưởng đến hành vi tài chính của một người ngay cả khi họ đã đạt được mức tài sản rất cao.

Điều này đặc biệt quan trọng ở những người đang ở giai đoạn 35–50 tuổi, khi thu nhập thường đạt mức cao hơn nhưng đồng thời cũng là giai đoạn có nhiều nghĩa vụ tài chính nhất.

Họ có thể đang trả khoản vay mua nhà, tích lũy cho giáo dục của con, hỗ trợ cha mẹ, duy trì mức sống của gia đình, đầu tư cho tương lai và đồng thời chuẩn bị cho một giai đoạn mà thu nhập từ công việc sẽ không còn là nguồn lực chính.

Vì vậy, một người có thu nhập cao vẫn có thể cảm thấy dòng tiền luôn bị kéo căng.

Kết luận lại là thu nhập cao không tự động tạo ra cảm giác an toàn tài chính.

Nhiều người có thu nhập tốt không hề thiếu kiến thức về tài chính.

Họ biết lãi suất ngân hàng đang ở mức nào. Họ biết thị trường chứng khoán đang tăng hay giảm. Họ có thể đang sở hữu bất động sản, bảo hiểm, cổ phiếu, tiền gửi hoặc các khoản đầu tư khác. Họ thậm chí có thể đã được nhiều người tư vấn về từng sản phẩm riêng lẻ.

Nhưng khi đặt tất cả những thứ đó lên cùng một bức tranh, họ lại khó trả lời những câu hỏi quan trọng:

''Tôi đang có bao nhiêu tài sản thực sự?''

''Tôi cần bao nhiêu tiền cho những mục tiêu quan trọng nhất của gia đình?''

''Tôi đang phân bổ nguồn lực đã hợp lý chưa?''

''Nếu tôi tiếp tục công việc hiện tại thêm 5 năm thì điều gì sẽ xảy ra?''

''Nếu tôi muốn nghỉ hưu sớm hơn thì cần chuẩn bị thêm bao nhiêu?''

''Nếu tôi muốn dành nhiều hơn cho con thì kế hoạch nghỉ hưu có bị ảnh hưởng không?''

''Nếu tôi mua thêm một bất động sản thì dòng tiền và khả năng tích lũy dài hạn sẽ thay đổi như thế nào?''

''Nếu thu nhập giảm 30% trong một giai đoạn thì gia đình có đủ khả năng chống chịu không?''

Đây chính là khoảng trống mà Financial Planning cần giải quyết cho khách hàng, đó là giúp họ nhìn thấy toàn cảnh bức tranh tài chính, xây dựng lộ trình tới các mục tiêu và nhìn thấy trước các khả năng giúp họ bớt lo lắng, bởi họ không còn phải đưa ra quyết định trong trạng thái mơ hồ.

OnePlan – Hoạch định đến tự do.

Nguồn tham khảo: Fortune, “Despite making over $135K, 1 in 5 high earners feel ‘depressed’ when thinking about their finances—they may have ‘money dysmorphia’”, Emma Burleigh.

Không giàu, có cần Financial Planner - Cố vấn tài chính không?Khi chúng tôi tiếp xúc và giới thiệu về nghề Hoạch định tà...
10/08/2026

Không giàu, có cần Financial Planner - Cố vấn tài chính không?

Khi chúng tôi tiếp xúc và giới thiệu về nghề Hoạch định tài chính cá nhân - Financial Planner trong những sự kiện ở Việt Nam, rất nhiều người cho rằng: chỉ khi nào có nhiều tiền, nhiều tài sản hoặc một danh mục đầu tư đủ lớn thì mới cần đến Financial Planner - Cố vấn. Nhưng chúng tôi cho rằng quan niệm này nên được suy nghĩ ngược lại.

Bởi khi chúng ta càng chưa có nhiều nguồn lực, việc biết mình đang đứng ở đâu và nên đi về đâu càng quan trọng.

Hãy thử hình dung Tài chính gia đình như một chuyến đi dài.

Bạn có thể có thu nhập trung bình hoặc tốt, tiết kiệm đều đặn hoặc đôi khi, có hoặc không có một vài khoản đầu tư,… nhưng nếu không nhìn được bức tranh toàn cảnh, rất khó biết:

– Với tốc độ hiện tại, gia đình sẽ có bao nhiêu tài sản sau 10–20 năm?
– Có thể nghỉ hưu ở tuổi mình mong muốn hay chưa?
– Nếu một người giảm thu nhập hoặc ngừng làm việc, kế hoạch có còn đứng vững?
– Nên ưu tiên trả nợ, tích lũy, đầu tư hay bảo vệ rủi ro?
– Một quyết định tài chính lớn ABC ( ví dụ mua nhà, khởi nghiệp,hay đầu tư...) hôm nay sẽ ảnh hưởng thế nào đến cuộc sống vài năm sau?

Đó chính là lúc Financial Planning có giá trị.

Bước đầu tiên của Hoạch định tài chính là nhìn thấy “bức tranh toàn cảnh”, từ Thu nhập - Chi tiêu - Tài sản - Nợ - Bảo hiểm - Thuế - Các mục tiêu trong tương lai, và quan trọng nhất: cuộc sống mà gia đình thực sự muốn có là như thế nào.

Khi bức tranh đó được đặt lên bàn, chúng ta mới có thể bắt đầu thử những kịch bản khác nhau.

- Nếu nghỉ hưu sớm hơn 2 năm thì sao?
- Nếu mua nhà thì dòng tiền thay đổi thế nào?
- Nếu dành nhiều tiền hơn cho con cái thì mục tiêu nghỉ hưu có bị ảnh hưởng?
- Nếu tăng đầu tư nhưng giữ nguyên mức sống thì 10 năm nữa sẽ ra sao?

Thay vì đưa ra một lời khuyên kiểu “hãy đầu tư vào X”, Financial Planner - Cố vấn tài chính sẽ giúp bạn nhìn thấy hệ quả của từng lựa chọn trước khi đưa ra quyết định ngoài đời thực.

Thế nên, Financial Planning- Cố vấn tài chính không dành riêng cho người giàu!!!

Mà thực sự dành cho bất kỳ ai muốn chủ động với tương lai của mình.

Nếu ngày hôm nay bạn muốn đối diện thẳng với bức tranh tài chính của chính mình, rà soát lại những lỗ hổng, và muốn được là người cầm lái với sự đồng hành của các Financial Planner - Cố vấn tài chính, hãy để lại tin nhắn cho chúng tôi nhé.

OnePlan - Hoạch định tới tự do.

Lương hưu từ Bảo hiểm xã hội và Quỹ hưu trí bổ sung: Hai lớp thu nhập khác nhau khi về hưu.“Sau khi ngừng làm việc, mỗi ...
07/08/2026

Lương hưu từ Bảo hiểm xã hội và Quỹ hưu trí bổ sung: Hai lớp thu nhập khác nhau khi về hưu.

“Sau khi ngừng làm việc, mỗi tháng tôi sẽ sống bằng nguồn thu nhập nào?”

Với nhiều người lao động Việt Nam, câu trả lời đầu tiên là lương hưu từ Bảo hiểm xã hội. Đây là nền tảng an sinh rất quan trọng. Tuy nhiên, mức sống mà một gia đình mong muốn khi về hưu có thể cao hơn đáng kể so với khoản thu nhập được tạo ra từ riêng lương hưu BHXH.

Vì vậy, trong một kế hoạch hưu trí đầy đủ, cần phân biệt giữa lớp thu nhập nền tảng từ hệ thống BHXH và lớp tài sản, thu nhập bổ sung mà mỗi gia đình chủ động xây dựng cho chính mình.

Giá trị lớn nhất của một chương trình tích lũy hưu trí dài hạn nằm ở kỷ luật tích lũy và thời gian. Một khoản tiền được dành riêng cho hưu trí sẽ ít bị cạnh tranh bởi những mục tiêu ngắn hạn hơn. Việc tích lũy đều trong 15–25 năm cũng tạo điều kiện cho lợi nhuận đầu tư tiếp tục được tái đầu tư.

Điều này đặc biệt quan trọng đối với người ở độ tuổi 35–50.

Ở giai đoạn này, nhiều gia đình đồng thời phải tài trợ cho mua nhà, giáo dục con, chăm sóc cha mẹ và đầu tư. Hưu trí thường là mục tiêu dễ bị đẩy xuống cuối danh sách bởi nó chưa tạo ra cảm giác cấp bách. Nhưng hưu trí có một đặc điểm khác với hầu hết mục tiêu tài chính đó là thời gian đã mất không thể mua lại!!

Nếu anh/chị đang quan tâm:

Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?
Lương hưu BHXH của tôi có thể đáp ứng bao nhiêu?
Nên sử dụng quỹ hưu trí, quỹ đầu tư, bất động sản hay công cụ nào?
Nếu bắt đầu ở tuổi 40–45 thì mỗi tháng cần tích lũy bao nhiêu?
Làm thế nào để vừa chuẩn bị hưu trí vừa để lại tài sản cho thế hệ sau?

Sáng mai, Oneplan tổ chức một buổi Coffee Talk nhỏ về Hoạch định Hưu trí, theo hình thức hỏi đáp và trao đổi trực tiếp.

9:30 sáng · Thứ Bảy, 08/08/2026
BT KĐT Mễ Trì Hạ, Nam Từ Liêm, Hà Nội
Hình thức: Coffee Talk · số lượng giới hạn

Anh/chị có thể mang theo chính những câu hỏi hoặc bài toán hưu trí của gia đình mình. Chúng ta sẽ cùng nhìn từ mức sống mong muốn → nguồn thu nhập → khoảng thiếu hụt → công cụ phù hợp → kế hoạch hành động.

Oneplan — Hoạch định đến tự do.

[Tuần 1/8/2026] Thị trường tuần qua và những vấn đề cần lưu tâm.Tuần qua, VN-Index 'bốc hơi' hơn 101 điểm — tuần giảm th...
01/08/2026

[Tuần 1/8/2026] Thị trường tuần qua và những vấn đề cần lưu tâm.

Tuần qua, VN-Index 'bốc hơi' hơn 101 điểm — tuần giảm thứ tư liên tiếp — trong khi vàng thế giới lao dốc 60 USD chỉ trong một phiên: đây là tuần thị trường buộc mỗi nhà đầu tư phải kiểm tra lại kỷ luật của chính mình.

VN-Index đóng cửa ngày 31/7 ở mức 1.735,8 điểm, tiếp tục chuỗi 4 tuần giảm. Dư nợ margin đạt đỉnh hơn 446.000 tỷ đồng, trong khi khối ngoại bán ròng tháng thứ 7 liên tiếp. Vàng thế giới giảm mạnh, dao động 4.049–4.112 USD/ounce, và trong nước, sự phân hóa giữa các thương hiệu vàng nhẫn tiếp tục là điểm nhấn. Thị trường bất động sản chứng kiến giá căn hộ sơ cấp HN/HCM tiệm cận 112–128 triệu đồng/m², còn lãi suất tiết kiệm cao nhất duy trì ở mức 7,3%/năm.

Những điều nhà đầu tư lưu ý tuần này

1. VN-Index và FOMO bắt đáy kỹ thuật

Với VN-Index hồi phục nhẹ lên 1.704,68 điểm ngày 29/7, cảm giác 'bắt đáy' có thể dễ dàng nảy sinh. Tuy nhiên, hãy cảnh giác: dòng tiền thực vẫn thận trọng, và khối ngoại duy trì bán ròng. Hành động theo cảm xúc này có thể khiến bạn rơi vào bẫy kỹ thuật, khi thị trường chưa có xác nhận thanh khoản bền vững. Khuyến nghị: chờ thêm dữ kiện từ thị trường trước khi đưa ra quyết định đầu tư.

2. Vàng nhẫn và sự phân hóa trong nước

Sự tăng giá bất thường của vàng nhẫn SJC trong bối cảnh vàng thế giới giảm sâu có thể tạo ra tâm lý đầu tư theo 'mốt'. Tuy nhiên, sự điều chỉnh đột ngột có thể xảy ra, gây khó khăn cho thanh khoản. Khuyến nghị: hãy rà soát lại tỷ trọng danh mục của mình và chia nhỏ khoản đầu tư để giảm thiểu rủi ro biến động giá.

3. Vay margin và áp lực từ dư nợ đỉnh lịch sử

Dư nợ margin toàn thị trường đang ở đỉnh hơn 446.000 tỷ đồng. Việc vay margin để đầu tư khi thị trường suy yếu có thể dẫn đến rủi ro call margin và bán giải chấp hàng loạt. Khuyến nghị: đánh giá lại mức độ đòn bẩy của mình so với khả năng chịu đựng rủi ro thực tế trước khi quyết định vay thêm.

4. Tin phím hàng trên mạng xã hội và cổ phiếu trụ

Những lời khuyên đầu tư từ mạng xã hội thường cuốn hút trong bối cảnh biến động, nhất là với cổ phiếu ngân hàng và BĐS. Dù giá thấp hơn không đồng nghĩa với an toàn nếu cấu trúc kỹ thuật chưa phục hồi. Khuyến nghị: hãy bám sát kế hoạch tài chính đã lập, không nên điều chỉnh danh mục chỉ dựa trên thông tin chưa được xác thực từ mạng.

5. Chuyển toàn bộ danh mục sang gửi tiết kiệm

Trong bối cảnh thị trường giảm mạnh, chuyển toàn bộ tài sản sang gửi tiết kiệm có vẻ an toàn nhưng có thể không phù hợp với mục tiêu dài hạn. Quyết định phân bổ nên dựa vào kế hoạch tài chính cá nhân, không phải phản ứng cảm xúc với biến động ngắn hạn. Khuyến nghị: dành 24 giờ để cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra bất kỳ quyết định lớn nào.

Dù thị trường có nhiều biến động, việc giữ vững kế hoạch dài hạn và tuân thủ kỷ luật đầu tư là chìa khóa để đạt được tự do tài chính. Hãy nhớ rằng, cảm xúc chỉ nên là một phần nhỏ trong quá trình ra quyết định.

Hãy xem lại bản kế hoạch tài chính cá nhân của bạn trên OnePlan — kiểm tra tỷ lệ phân bổ hiện tại so với mục tiêu dài hạn trước khi thực hiện bất kỳ quyết định nào trong tuần tới.

Nguồn Đội ngũ OnePlan

Lưu ý: Nội dung trên mang tính cập nhật thông tin thị trường và cảnh báo rủi ro hành vi, không phải khuyến nghị đầu tư hay tư vấn tài chính cá nhân hoá. Quyết định đầu tư nên dựa trên tình hình tài chính cụ thể của riêng bạn — hãy trao đổi với cố vấn OnePlan trước khi hành động.

31/07/2026

''Đã đến lúc nhìn thẳng những con số ngổn ngang,
Đưa tài chính ra khám, gọi sự thật rõ ràng.
Đừng chờ vết nứt nhỏ hóa âu lo hoang mang,
Rồi âm thầm chịu đựng khi mọi điều muộn màng.
Chủ động chăm hôm nay, để ngày mai vững vàng,
Tự do từ khoảnh khắc ta mở lối thênh thang.''

Chỉ cách nhau đúng 20 ngày 😂
25/07/2026

Chỉ cách nhau đúng 20 ngày 😂

22/07/2026

taichinhcanhan.oneplan.vn
Nền tảng chăm sóc sức khoẻ tài chính cá nhân có Cố vấn đồng hành

Address

KĐT Mễ Trì Hạ
Hanoi
10000

Telephone

+84868611753

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Oneplan - Hoạch định đến tự do posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Oneplan - Hoạch định đến tự do:

Shortcuts

Share

Category