31/07/2021
Step by step melanggan takaful income protection:
1. Tentukan KEPERLUAN
2. Peruntukan KEWANGAN
3. Sesuaikan dengan PRODUK
STEP 1: TENTUKAN KEPERLUAN
1. Kira pendapatan tahunan. Ini ialah pendapatan yang ingin kita lindungi.
2. Kumpulkan semua jenis pendapatan yang ada, bukan sekadar gaji bulanan. Contoh; sewa, keuntungan pelaburan, dividen dan sebagainya.
3. Untuk mengira jumlah keperluan, ada 2 cara
CARA 1: Capital Liquidation Method
Darabkan pendapatan tahunan tadi dengan 10
Contoh: Pendapatan RM50,000 setahun x 10 = RM500,000
CARA 2: Capital Intact Method
Pendapatan tahunan tadi dibahagikan dengan potensi pelaburan / ROI minimum.
Contoh: Pendapatn RM50,000 setahun bahagi 6% = RM833,333
*6% adalah potensi pelaburan / ROI utk dilaburkan RM833,333 itu.
4. Apa beza kedua kaedah tadi?
– Kaedah “Capital Liquidation Method”, coverage mencukupi untuk 10 tahun perlindungan pendapatan.
– Manakala dengan kaedah “Capital Intact Method” p**a, perlindungan pendapatan kekal selagi mana modal awal tidak diusik
5. Coverage di atas untuk coverage kematian dan lumpuh. Bagi coverage penyakit kritikal, cara kira ialah dengan darab 3 ke 5.
Contoh: Jika pendapatan RM50,000 setahun, coverage yang diperlukan ialah RM150,000 ke RM250,000
STEP 2: PERUNTUKAN KEWANGAN
1. Berdasarkan pendapatan, peruntukkan sekitar 5% – 6%
Contoh, jika pendapatan RM50,000 maka peruntukan yang diperlukan ialah RM2,500 ke RM3,000 setahun.
2. Kemudian, kirakan perbelanjaan yang ada untuk memastikan ada peruntukkan di atas.
3. Jika tidak mencukupi, boleh peruntukan junlah yang ada.
Contoh, hanya mampu RM2000 sahaja setahun.
STEP 3: SESUAIKAN DENGAN PRODUK
1. Untuk step ini, perlu rujuk perunding untuk dapatkan proposal yang disertakan bersama PDS (Product Disclosure Sheet)
2. Berdasarkan jalan kira di atas, sesuaikan produk dengan perlindungan pendapatan sebagaimana berikut;
– Caruman RM2,500 setahun
– Coverage Kematian dan Lumpuh: RM500,000 (cover 10 tahun pendapatan)
– Coverage Penyakit Kritikal: RM250,000(cover 3 ke 5 tahun pendapatan)
– Jika ada waiver, boleh dimasukkan.
3. Dapatkan PRODUK yang bersesuaian dengan PERLINDUNGAN & peruntukan KEWANGAN.
4. Tips memilih produk: Rule of thumb: Pilih yang paling tinggi coverage dengan caruman yang paling rendah. Kenapa bayar lebih?
