Carol Fu - 执业财务规划师 IFA

Carol Fu - 执业财务规划师 IFA Licensed Financial Planner
CFP, AEPP, Bachelor of Laws (LLB) University of London

✨ 帮助年轻家庭轻松搞定理财
📚 提供财务规划课程
💞 为家庭定制贴心理财方案

Hi, 我是Carol! 自从有了孩子我才真正明白父母在孩子的世界里扮演着多么重要的角色。孩子的健康,身心灵成长,以后将会拥有个怎样的未来。。。这一切一切责任其实都落在父母身上。孩子本来就像张白纸不是吗?他们的一切一切都是由身边的大人一点一点地给涂上颜色。

作为父母只要是在能力范围内,我们都会想尽办法给孩子最好的,可是这把尺又该如何拿捏?我们应该先把金钱都存起来日后给他们好的高等教育?出国读书?还是先好好栽培眼前的孩子?(兴趣班,音乐课,语文班。。)那如果都不想二选一,父母的钱又该如何分配?我希望我能以我的理财知识陪同每一位父母一起创造他们宝贝孩子们的美好未来。。。保护好孩子们的小小梦想!

我的个人背景:
2011 年法律系毕业, LLB (Hons) University of London
2019 年考获国家财务 策划 师公会所认证的 财务规划师 (CFP)
2

021 正式成为国家银行认证的独立理财规划师 (Licensed Financial Planner)

身为国家银行认证的理财规划师,由于我们不属于任何保险公司、投资公司的代理,我们绝对能为你提供最中立 (Unbiased & Independant) 的建议,给予专业的全面财务规划计划书 (Full Financial Plan),退休规划 (Retirement Planning),投资规划 (Investment Planning),教育规划 (Education Planning), 风险管理 (Risk Management), 资产与传承规划 (Estate & Legacy Planning)

前阵子,有一位我很敬佩的朋友跟我说了一句话:“你只要去做你有天赋、而且真正热爱的事情,你就会发挥出自己最大的潜能。”当时听完,我好像懂,又好像没有完全懂。😂直到最近发生了一件事,我才突然明白她在说什么。有一位客户的妹妹找我,说想让我帮她和老...
19/08/2026

前阵子,有一位我很敬佩的朋友跟我说了一句话:

“你只要去做你有天赋、而且真正热爱的事情,你就会发挥出自己最大的潜能。”

当时听完,我好像懂,又好像没有完全懂。😂

直到最近发生了一件事,我才突然明白她在说什么。

有一位客户的妹妹找我,说想让我帮她和老公做遗嘱规划。

他们人在 Penang,而我现在人在 KL。

所以我很直接地跟她说:

“如果你们觉得距离会让讨论不方便,其实我可以介绍 Penang 的同事给你们,由他们来协助也没问题。”

没想到她回答我:

“我们其实已经问过几个人了,可是没有一个人在写遗嘱之前,会像你之前帮我姐姐那样,先帮我们整理资产,还做一份报告给我们。”

😂

听到这句话的时候,我真的愣了一下。

因为前阵子,我一个以前一起读 Law 的律师同学也曾经问我:

“为什么你帮客户做遗嘱,收费也没有比律师高,还要花那么多时间帮他们看资产、做规划、准备报告?不会很浪费时间吗?”

她还笑我说:

“我们出去见客户至少还可以 charge transportation fee,你们连这个都没有。” 😂

当时我也只是笑笑,但老实说,心里还是有一点酸酸的。😢

也会忍不住想:是不是我真的花太多时间在这些“额外的事情”上了?

直到这一次。

客户的妹妹即使人在 Penang,问过了其他人,最后还是指定想找我。

我突然明白了一件事。

原来我愿意为客户多做这么多,不是因为我觉得“应该这样做”。

而是因为——

❤️ 我真的很喜欢我正在做的事情。

我喜欢的,从来不只是帮一个人“写好一份遗嘱”。

我更喜欢的是,在写之前先陪他们把事情想清楚:

✅ 现在拥有什么资产?
✅ 还有什么负债?
✅ 如果有一天自己不在了,家人会面对什么?
✅ 这些资产应该怎样安排?
✅ 谁来管理?
✅ 孩子怎么办?
✅ 现有的安排有没有遗漏?

然后把原本很零散、很复杂的东西,一点一点整理成一个比较完整的计划。

可能对别人来说,这些都是“额外的工作”。

但对我来说,这反而是我最享受的部分。

因为我始终觉得:

Estate Planning 不应该只是完成一份 Will。

真正重要的是,在签下名字之前,你清楚知道自己为什么这样安排,以及这份安排将来可以怎样照顾你最在乎的人。

或许这就是朋友所说的——

当你找到自己真正热爱的事情,你不会一直计算自己“多做了多少”。

你反而会不断想着:

“我还可以怎样帮客户把这件事情做得更好?”

到了今天,我好像终于有一点明白了。❤️

26/06/2026

看到这样的分享,身为旁观者,除了心疼,很多时候真的无能为力。😢

但也再次提醒了我,为什么我一直坚持做遗嘱与财富传承规划。

很多人不愿意谈遗嘱,因为没有人希望有一天真的会用到它。

可是,当意外真的发生时,真正承受后果的,往往不是离开的人,而是留下来的家人。

没有事先安排,可能面对的不只是悲伤,还有财务压力、法律程序、资产冻结,甚至家人之间的争执。

我始终相信,真正的爱,不只是努力为家人创造财富,更是把未来可能面对的风险,提前安排好。

因为一份遗嘱,保护的不只是资产,更是家人。 🧑‍🧑‍🧒

13/06/2026

【EPF受益人,可以放未成年孩子吗?】

KWSP 公积金受益人拿不到钱,是因为很多人做错了这一点!

我发现很多父母都会把孩子写成自己EPF的受益人。
听起来很好,对吗?

因为做父母的,我们都想保护孩子的未来。

但今天我要告诉你一个很多人不知道的重点——
如果你这样做,
而你的孩子未满18岁:

👉 这笔钱,孩子是“看得到,却用不到”的。

#未成年孩子 #家庭信托

小时候总觉得,妈妈是在照顾孩子。后来才发现,其实是孩子,陪着妈妈一起长大。🤍谢谢你来到我的生命里,让我学会什么叫爱、什么叫温柔、什么叫坚持。母亲节快乐呀,我的小男孩。✨
10/05/2026

小时候总觉得,
妈妈是在照顾孩子。

后来才发现,
其实是孩子,
陪着妈妈一起长大。🤍

谢谢你来到我的生命里,
让我学会什么叫爱、
什么叫温柔、
什么叫坚持。

母亲节快乐呀,
我的小男孩。✨

09/05/2026

⚠️ 大马可能立法:不给父母家用,就会犯法⁉️

政府说,可能会在 6 个月内草拟新的法令,�让没有经济能力的父母,�如果被孩子恶意弃养,可以向孩子追讨赡养费。

#马来西亚新闻
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#养老问题
#家庭财务规划
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#亲子关系
#成年人的压力
#理财观念
#社会话题

23/04/2026

老公走了,银行还是要你还房贷‼️无法割名😏

#联名买房陷阱 #房贷真相 #很多人都搞错了 #家庭理财规划 #风险管理 #有孩子的家庭一定要看 #财富传承 #避坑指南 #真实案例 #理财

22/04/2026

UTS and PRS are regulated investment products in Malaysia and distributed through licensed channels. “Cash trust” is not a recognised or regulated investment product under capital market regulations and may be structured differently by providers.

FIMM regulates the marketing and distribution of UTS and PRS, and does not oversee cash trust schemes.

这个周末,我会在 Monie Fest 2026 现场,做一件我很喜欢的事情——👉 帮你把“钱的方向”看清楚。很多人其实不是不努力,只是没有一个清晰的理财方向:💭 钱有在赚,但存不到💭 买了保险,却不确定够不够💭 想投资,但又怕做错决定💭 ...
10/04/2026

这个周末,我会在 Monie Fest 2026 现场,做一件我很喜欢的事情——
👉 帮你把“钱的方向”看清楚。

很多人其实不是不努力,
只是没有一个清晰的理财方向:

💭 钱有在赚,但存不到
💭 买了保险,却不确定够不够
💭 想投资,但又怕做错决定
💭 有家庭了,却还没规划未来

如果你也有这些疑问,欢迎来找我聊聊 🙂

这两天我会提供 免费1对1咨询(约1小时),
我们可以一起梳理你的:

📊 现金流状况
📈 财富增长方向
🛡️ 保障是否到位
🏛️ 家庭与未来规划

不会hard sell,
只是很认真地帮你把事情看清楚。

📍 MITEC Hall 2(North Entrance)
📅 11–12 April
⏰ 10AM – 9PM

如果你刚好在KL,
欢迎你来找我聊聊 😊
也可以先私讯我,我帮你预留时间。

02/04/2026

夫妻联名屋子,供到最后却不是你的⁉️

#遗嘱 #遗产分配 #房产 #家庭财务 #真实案例
#家庭关系 #婚姻现实 #财务规划师 #马来西亚理财

12/03/2026

3个方法|看你的保单到底是不是储蓄保险

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