16/03/2026
🔎 ¿Por qué aumentan las primas de los Seguros de Gastos Médicos Mayores?
En los últimos años muchas personas han notado fuertes incrementos en el costo de sus pólizas de gastos médicos mayores.
Antes de pensar que se trata de un aumento arbitrario, vale la pena entender cómo se compone realmente una póliza y qué factores influyen en su precio.
📊 Composición aproximada de la prima
De manera simplificada, el costo de una póliza se integra así:
• 70% Prima de riesgo
Es el monto que se destina directamente a pagar hospitales, laboratorios, cirugías, médicos, tratamientos y medicamentos de los asegurados.
• 10% Gastos de administración
Operación de la aseguradora: sueldos, atención a clientes, sistemas, renta de oficinas, servicios y gestión de siniestros.
• 15% Gastos de adquisición
Estructura comercial, asesoría profesional y servicio continuo al asegurado.
• 5% Utilidad de la aseguradora
Margen necesario para mantener la solvencia financiera de la compañía.
A esto se agregan otros conceptos:
✔ Derecho de póliza (costo fijo anual que cubre membresías y asistencias)
✔ IVA del 16%
✔ Recargo por pago fraccionado, cuando la póliza se paga de forma mensual, trimestral o semestral.
📈 ¿Qué está provocando los incrementos?
El principal factor está en la prima de riesgo (70%), que técnicamente se compone de dos variables actuariales:
1️⃣ Frecuencia
Número de siniestros que ocurren.
2️⃣ Severidad
Costo promedio de cada siniestro.
En los últimos años, la frecuencia se ha mantenido relativamente estable. Sin embargo, la severidad del siniestro promedio ha aumentado de forma significativa.
¿La razón principal?
🏥 El costo de hospitalización.
Actualmente, entre el 70% y el 80% del costo de un siniestro promedio corresponde a gastos hospitalarios, lo que incluye:
• quirófanos
• terapias intensivas
• equipo médico de última generación
• tecnología diagnóstica
• medicamentos hospitalarios
Y estos costos han crecido muy por encima de la inflación general.
💡 Conclusión
El incremento en las primas no se debe principalmente a un aumento en el número de siniestros, sino al incremento sostenido en el costo de la atención médica, particularmente en los hospitales.
Por eso, hoy más que nunca, un Seguro de Gastos Médicos Mayores es una herramienta clave de protección patrimonial, frente a eventos médicos que pueden costar cientos de miles o incluso millones de pesos.
Si quieres analizar tu póliza, optimizar deducibles o revisar alternativas que mantengan tu protección, con gusto podemos revisarlo juntos.
Carlos Mendoza
CIMALIFE
by GRUPOCIMA
