Barbara Rousseau Birabent Passion Conseils Crédit

27/04/2026

Il m'a dit : "On veut juste acheter une maison ensemble. »
Après nos échanges , il réalisait que sa famille méritait bien plus qu'une signature chez le notaire.

Je fais la connaissance de Thomas et Isabelle recommandés par un de mes investisseurs.
Lui, 47 ans, ingénieur. Elle, 43 ans, infirmière.
Ensemble depuis 4 ans. Trois enfants au total — deux à lui, un à elle.
En union libre.
Ils veulent juste acheter une maison à 480 000 €. Ils ont l'apport. Le projet est solide.
Sauf que… personne ne leur a jamais parlé de ce que cette décision implique vraiment.

Thomas : "On voulait juste savoir si on passait par une SCI ou si on achetait en indivision. C'est quoi la meilleure option ?"

Moi : "Avant de répondre à ça, j'ai une question : si l'un de vous deux décède demain matin, qu'est-ce qui se passe pour l'autre ?"

Thomas : "Bah… on hérite, non ?"

Moi : "Pas sans être mariés ou pacsés. En union libre, vous êtes des étrangers l'un pour l'autre aux yeux de la loi. Si Thomas décède, ses deux enfants héritent de ses parts. Isabelle peut se retrouver copropriétaire avec des beaux-enfants qui veulent vendre."

Le silence qui a suivi… ils n'avaient jamais envisagé ça.
C'est là qu'on a vraiment commencé à travailler.

Ce qu'on a construit ensemble :
→ PACS des a présent pour créer un statut juridique minimal et protéger le survivant
→ SCI familiale — pour organiser la détention et éviter les blocages en indivision
→ Testament croisé — pour sécuriser le conjoint survivant sur l'usufruit
…Assurance-vie

Ils sont repartis avec une feuille de route claire.
Pas juste un achat immobilier. Une stratégie patrimoniale pour leur famille recomposée.

Thomas m'a dit en partant :
"On pensait avoir besoin d'un agent immobilier. On avait surtout besoin de vous."
Et Isabelle rajoute « on va aussi réfléchir sérieusement au mariage … »

Les familles recomposées sont l'angle mort du conseil patrimonial.
On parle beaucoup de placement, peu de protection.
C'est pourtant là que tout se joue.

Si vous êtes dans cette situation ou que vous connaissez quelqu'un qui l'est,
parlons-en. Une conversation peut éviter des années de conflits.

17/04/2026

est 16h et mon téléphone sonne.

C'est une recommandation d'un de mes investisseurs.
Sa voix est tremblante.

Son oncle vient de décéder accidentellement. Brutal. Inattendu. Sans préparation.

Et là, elle me lâche un chiffre :

👉 300 000 € de frais de succession à régler.

Pas d'assurance-vie. Pas de donation préalable. Pas de démembrement. Rien.

Juste un patrimoine brut, transmis en urgence, taxé à plein régime.

Et là ses questions s’enchaînent : comment vais je faire ? Qu’est ce que je dois faire ?
Pourquoi ?…
Des questions légitimes …

Ce que beaucoup ignorent encore :

🔴 Sans préparation, l'État devient votre héritier principal.
🔴 Les droits de succession peuvent avaler une part massive de ce que vous avez construit.
🔴 Vos proches se retrouvent à devoir vendre des biens pour payer des impôts… au pire moment de leur vie.

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Pourtant, des solutions existent.
Elles sont légales, accessibles, efficaces.

Mais elles demandent du temps, de l'anticipation… et le bon allié à vos côtés.

Un consultant patrimonial ne sert pas qu'à faire fructifier votre argent.

Il construit avec vous une stratégie de transmission pour que votre famille hérite de CE QUE VOUS AVEZ CONSTRUIT — pas des dettes fiscales qui vont avec.

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💡 Assurance-vie bien structurée
💡 Donation-partage anticipée
💡 Démembrement de propriété
💡 SCI familiale
💡 Pacte Dutreil pour les chefs d'entreprise

Chaque situation est unique. Chaque famille mérite une stratégie sur mesure.

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On ne parle jamais de sa mort.
On ne prépare jamais "parce qu'il est encore temps".

Jusqu'au jour où quelqu'un décroche son téléphone, en larmes, avec 300 000 € de problèmes à régler.

Ne laissez pas vos proches dans cette situation.

29/03/2026

Dans un contexte de crise, beaucoup de Français veulent protéger leur argent.

C’est sain.

Mais patrimonialement, une vraie question se pose :

à partir de quand la prudence devient-elle un coût ?

Depuis le 1er février 2026, le Livret A est à 1,5 %.
Et dans le même temps, l’inflation est remontée à +0,9 % sur un an en février, après +0,3 % en janvier. (presse.economie.gouv.fr)

Le sujet n’est évidemment pas de supprimer l’épargne de précaution.

Elle reste indispensable.

Le vrai sujet, c’est de ne pas transformer un outil de sécurité en stratégie patrimoniale par défaut.

Parce qu’avec le temps, trop de liquidités peuvent aussi freiner :
- la structuration du patrimoine,
- la préparation des projets,
- l’organisation familiale,
- et parfois même certaines décisions importantes.

Une stratégie patrimoniale mature commence souvent par une question très simple :

quelle part de mon argent doit rester disponible… et quelle part devrait être mieux organisée ?

Aujourd’hui, le vrai luxe patrimonial n’est pas seulement d’avoir de l’épargne.

C’est de savoir quoi lui faire faire.

Presse - Ministère des Finances

01/10/2025

On croit parfois que les rêves sont réservés aux autres : aux chanceux, aux plus talentueux, ou à ceux qui osent plus que nous. Pourtant, chaque rêve — petit ou grand — n’est rien d’autre qu’un projet qui attend qu’on lui donne une direction, du temps et de la persévérance.Mon quotidien m’enseigne que chacun porte en lui cette capacité : transformer une idée en réalité, un désir en projet, une envie en accomplissement. Ce n’est pas une question de hasard, mais une question de chemin à tracer.🌍 Voyager, entreprendre, transmettre, se construire… Les rêves changent d’une personne à l’autre, mais tous ont une chose en commun : ils méritent d’être pris au sérieux.Et j’aime croire que mon rôle, à ma façon, est d’accompagner celles et ceux qui veulent passer de l’intention à l’action, et se donner la possibilité de dire un jour : « je l’ai fait ».Alors, quel rêve mérite aujourd’hui que vous commenciez à écrire son premier chapitre ?

02/08/2025

https://www.facebook.com/share/p/1CCGQRSCMb/?mibextid=wwXIfr&direct_share_include_copy=1&fb_entity_type=newsfeed

Une grande partie des détenteurs d'un plan d'épargne logement vont recevoir un courrier de leur banque. Celle-ci va clôturer leur compte. Voici pourquoi.

21/11/2024

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29/05/2024

Les futurs propriétaires go go go 😊

Au 1er trimestre 2024, les prix de l'immobilier baissent encore
https://l.bfmtv.com/Al7p

23/05/2024

13/04/2024

Alors n’hésitez plus interrogez moi sur vos envies et projets …✅