Thierry Desgranges - Desti-Finances

09/06/2026

📊 93 milliards d’euros de PEL à réallouer d’ici 2030 : un tournant pour l’épargne des Français

Entre 2026 et 2030, près de 3,2 millions de PEL ouverts après la réforme de 2011 arriveront automatiquement à échéance, libérant 93 milliards d’euros d’épargne.

⚠️Le risque ? Sans action de l’épargnant, ces fonds seront généralement transférés vers des livrets bancaires faiblement rémunérés, entraînant une baisse significative du rendement.

Cette échéance marque surtout la fin d’un modèle d’« épargne automatique » et l’ouverture d’une nouvelle phase : celle du choix patrimonial.

🔹 Réinvestir selon ses projets de vie
🔹 Adapter son épargne à son horizon de temps
🔹 Arbitrer entre disponibilité, performance et fiscalité
🔹 Construire une stratégie cohérente plutôt que subir une décision par défaut

Pour de nombreux épargnants, la clôture d’un PEL sera la première décision patrimoniale importante depuis plus de 15 ans.

👉 La vraie question n’est pas « où ira cet argent ? », mais « comment le mettre au service de ses objectifs de vie ? »

02/06/2026

🏠 SCI : un outil puissant… à utiliser avec discernement

La Société Civile Immobilière (SCI) est souvent présentée comme une solution idéale pour détenir et gérer un patrimoine immobilier à plusieurs.

Elle peut en effet offrir de nombreux avantages :

✅ Faciliter un investissement collectif

✅ Éviter les blocages liés à l’indivision

✅ Organiser la transmission de patrimoine

✅ Protéger un conjoint ou un concubin en cas de décès

✅ Optimiser certaines stratégies de donation et de succession

Mais la SCI n’est pas une solution miracle.
Elle implique également :

⚠️ Des formalités de création et de gestion régulières

⚠️ Un choix fiscal à étudier avec attention (IR ou IS)

⚠️ Une responsabilité des associés sur leur patrimoine personnel en cas de dettes

⚠️ Des règles statutaires à rédiger avec précision pour éviter les conflits futurs

La pertinence d’une SCI dépend avant tout des objectifs poursuivis : résidence principale, investissement locatif, transmission familiale ou gestion patrimoniale.

Avant de créer une SCI, l’accompagnement d’un notaire, d’un expert-comptable ou d’un avocat est essentiel pour sécuriser le montage et éviter les mauvaises surprises.

💡 La meilleure structure n’est pas forcément la plus connue, mais celle qui est adaptée à votre situation patrimoniale

19/05/2026

📌 Emploi à domicile : pourquoi les retraités de 70 à 79 ans vont devoir payer plus cher dès cet été ?

Jusqu’à présent, les particuliers employeurs bénéficiaient d’une exonération de cotisations sociales dès 70 ans pour l’aide à domicile.
Mais un décret publié en avril recentre désormais cet avantage… uniquement sur les 80 ans et plus.

➡️ Conséquence : les retraités de 70 à 79 ans devront désormais payer davantage pour employer une aide à domicile, avec une hausse estimée autour de +15 %.

💬 Le secteur s’inquiète :
risque de réduction des heures déclarées, recours accru au travail non déclaré, impact direct sur le maintien à domicile des seniors.

✅ Certaines personnes pourront toutefois continuer à bénéficier d’exonérations :
APA, PCH, invalidité, besoin d’assistance quotidienne, handicap, etc.

Une mesure budgétaire qui pourrait générer 100 M€ d’économies pour l’État… mais qui relance le débat sur le coût du vieillissement et de l’accompagnement à domicile en France.

21/04/2026

Quelles sont les dates d'échéances, pour déclarations fiscales en 2026 ?

09/04/2026

💡 Immobilier : où peut-on encore acheter selon son budget ? Pour sa résidence principale ou un investissement locatif 🤔

Dans un contexte de prix et de taux élevés, devenir propriétaire reste possible… à condition de bien choisir sa ville 👇

🔹 Moins de 100 000 € :
Accès très limité, surtout hors grandes métropoles. Des opportunités existent néanmoins dans des villes comme Saint-Étienne, Limoges ou Mulhouse, principalement sur des petites surfaces (T2/T3).

🔹 Autour de 200 000 € :
Le champ des possibles s’élargit nettement. De nombreuses villes moyennes (Le Mans, Tours, Angers, Caen…) proposent une majorité de biens dans cette tranche, adaptés aux primo-accédants ou à l’investissement locatif.

🔹 Jusqu’à 300 000 € :
Accès à des logements plus spacieux (T3/T4) dans des grandes villes comme Nantes, Rennes ou Toulouse, idéals pour les familles.

⚠️ À noter : Paris reste largement hors de portée, même avec 300 000 €.

👉 Conclusion : le budget reste déterminant, mais la localisation l’est tout autant. Adapter son projet à son enveloppe permet encore de concrétiser un achat immobilier en 2026.

24/03/2026

Quelles sont les grandes tendances du marché immobilier en 2026 ? 🧐
Selon Boursorama 👇

📊 Immobilier 2026 : vers une nouvelle phase d’équilibre ?
Après 3 années de tensions liées à la hausse des taux et aux incertitudes politiques, le marché immobilier français retrouve progressivement de la stabilité.

🏡 Côté résidentiel, la reprise est réelle mais mesurée :
• +12 % de transactions sur un an
• Des prix en légère hausse (+1,6 %)
• Des disparités territoriales toujours marquées
👉 On parle davantage d’un retour à la normale que d’un nouveau cycle haussier.

🏢 L’immobilier tertiaire (bureaux), lui, se transforme en profondeur :
• Reprise timide des investissements
• Forte polarisation géographique (Île-de-France dominante)
• Écart croissant entre actifs “prime” (haut de gamme) et biens « obsolètes » (ancien plus adapté)
➡️ La reconversion (résidentiel, coliving, résidences gérées) devient un levier stratégique.

📦 La logistique ralentit, mais conserve des fondamentaux solides (e-commerce, souveraineté industrielle).

💎 À l’inverse, l’immobilier de luxe et de montagne confirme sa résilience :
• Retour des acheteurs internationaux
• Prix soutenus par la rareté de l’offre
• Marchés très dynamiques dans les zones premium

⚡ 2026 marque aussi un tournant réglementaire avec la réforme du DPE :
• Revalorisation de nombreux biens chauffés à l’électricité
• Nouvelles opportunités… mais aussi arbitrages à repenser 🤔

⚠️ En parallèle, les incertitudes sur les aides à la rénovation freinent certains projets.

🔎 À retenir :
Un marché en transition, plus lisible mais aussi plus exigeant.

👉 La clé en 2026 : sélectivité, adaptation… et vision long terme 😉

10/03/2026

💡 Complexité sur l’épargne des enfants pour des parents séparés… :

Ce que dit la loi :

Lorsqu’un parent dépose de l’argent sur le livret (A ou jeune) d’un enfant, ces sommes lui appartiennent de manière définitive. Juridiquement, ce dépôt peut être considéré comme une donation irrévocable. À sa majorité, l’enfant est donc en droit de vérifier ses comptes… et même de réclamer les sommes si ses parents les ont utilisées.

👉 Une exception existe toutefois :
Les parents peuvent utiliser les intérêts générés par l’épargne, mais uniquement pour les besoins de l’enfant (éducation, santé, alimentation).

🏦 Et la responsabilité des banques ?
La jurisprudence de la Cour de cassation (arrêt du 11 octobre 2017) est claire : la banque doit seulement vérifier que le retrait est effectué par le représentant légal. Elle n’a pas à contrôler l’usage des fonds.

⚠️ Conclusion : en cas de retrait injustifié sur l’épargne d’un enfant, la responsabilité repose sur les parents, pas sur la banque.

Dans la pratique, cela complique la gestion des Livrets des enfants, notamment si les parents sont séparés. Exemple ;
-un des parents réalise de l’épargne pour ses enfants sur des Livrets à leurs nom, l’autre parent en tant que représentant légal peut en demander le retrait…
-et des retraits importants sur leurs Livrets, pour replacer l’argent sur une autre forme d’épargne au nom du parent qui avait épargné…peut nécessiter l’accord du second parent

👉 Donc bien se renseigner sur les aspects juridiques avant de réaliser des épargnes importantes aux enfants…

03/03/2026

🔎 PER en 2026 : une opportunité stratégique à ne pas manquer

En 2026, le Plan d’Épargne Retraite (PER) continue d’offrir un levier fiscal particulièrement intéressant… et encore trop méconnu.

👉 1️⃣ Le rattrapage des plafonds sur 5 ans
Vous pouvez utiliser les plafonds de déduction non consommés des 5 années précédentes.

Résultat : une capacité de déduction parfois très significative, notamment pour :
• Les indépendants
• Les dirigeants
• Les contribuables fortement fiscalisés
• Les personnes ayant peu ou pas versé ces dernières années

C’est un véritable outil d’optimisation fiscale, surtout dans une période où la pression fiscale reste élevée.

👉 2️⃣ Continuer à verser même après le départ à la retraite (jusqu’à 70 ans)
Contrairement à une idée reçue, il est possible de continuer à alimenter son PER même en étant retraité.
https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F36526/0?idFicheParent=F34982

Pourquoi est-ce intéressant ?
✔️ Vous bénéficiez toujours du minimum de déduction fiscale, soit environ 4 700 € par an (plafond minimum).
✔️ Cela permet de réduire l’impôt sur les pensions ou autres revenus complémentaires.
✔️ Vous optimisez la transmission en capital si le PER est orienté dans une logique successorale.

💡 En clair : le PER n’est pas seulement un outil de constitution de retraite, c’est aussi un outil d’optimisation fiscale et patrimoniale à long terme.
Dans un contexte où la fiscalité évolue régulièrement, revoir sa stratégie PER en 2026 peut générer un gain immédiat et structurant.

📩 Si vous souhaitez vérifier vos plafonds disponibles ou étudier une stratégie adaptée à votre situation, je peux vous aider à faire le point.

Le plan d'épargne retraite (PER) est un produit créé par la loi Pacte. Il sert à économiser pour obtenir à la retraite un capital ou une rente.

03/02/2026

👉 Fiscalité 2026 : les PER aussi touchés par la hausse de la flat tax ;

Depuis le 1er janvier 2026, le Prélèvement forfaitaire unique (PFU) passe de 30 % à 31,4 %, en raison de l’augmentation des prélèvements sociaux (CSG à 18,6 %). Si certains placements comme l’assurance-vie ou l’épargne logement restent à 30 %, les Plans d’épargne retraite (PER) sont bien concernés par cette hausse.

Après plusieurs semaines de flou, l’administration fiscale a tranché : tous les PER, qu’ils soient bancaires ou assurantiels, sont soumis au nouveau taux de 31,4 %.

👉Cette fiscalité s’applique aux plus-values lors d’une sortie en capital, notamment lorsque les versements n’ont pas été déduits des revenus.
👉En cas de déduction fiscale à l’entrée, les plus-values restent taxées au PFU de 31,4 % et le capital est, lui, soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu.

📌 À retenir : la hausse de la flat tax ne fait pas de distinction entre les types de PER et renforce l’importance d’anticiper sa stratégie de sortie.